משרדנו עוסק בייצוג לקוחות בתביעות על פי פוליסות ביטוח, על סוגיהן, כגון פוליסת ביטוח תאונות אישיות, ביטוח שברים, ביטוח תאונות תלמידים, ביטוח על פי חוק הספורט, ביטוח אובדן כושר עבודה, פנסיית נכות, מחלות קשות ועוד.
חברות הביטוח בישראל משווקות פוליסות ביטוח מגוונות. מטרתה של כל פוליסת ביטוח הינה לכסות סיכונים שונים. כך לדוגמה, פוליסת ביטוח תאונות אישות, מכסה סיכונים הכרוכים באירוע תאונה. פוליסה מסוג זה תזכה, לרוב, את המבוטח בפיצוי במקרה שבו נותרה לו נכות צמיתה בעקבות התאונה, או במקרה שבו נגרם שבר או כוויה בתאונה, או לצערנו במקרה של מוות. בנוסף, פוליסה מסוג זה עשויה לכלול כיסויים נוספים, כגון אובדן כושר עבודה זמני ועוד.
ישנם ביטוחים שחובה לעשותם על פי חוק.
דוגמאות לביטוחים שחובה לעשות על פי חוק:
- ביטוח תלמידים
כל מי שזכאי לחינוך חינם (ילד החל מגיל גן חובה ועד לסיום התיכון), וכן הוריו או אופוטרופסיו (במקרים מסוימים) מבוטחים באמצעות פוליסת ביטוח תאונות אישיות לתלמידים, זאת בהתאם לחוק המחייב את הרשות המקומית או את המוסד החינוכי לרכוש ביטוח מתאים. - ביטוח ספורטאים
חוק הספורט המחייב (למעט מקרים מסוימים המפורטים בחוק) את אגודות הספורט לרכוש פוליסת ביטוח המכסה את סיכונים שעלולים להיגרם לספורטאי במהלך הפעילות הספורטיבית. - ביטוח פנסיוני
בהתאם לחוק כיום, לגבי כל העובדים, הן השכירים והן העצמאים, קיימת חובת ביטוח פנסיוני. מטרתו העיקרית של הביטוח הפנסיוני היא להבטיח תשלום קצבה לאחר פרישתו של העובד לגמלאות. יחד עם זאת, ביטוח זה כולל גם רכיב של ביטוח במקרה של אובדן כושר עבודה או פנסיית נכות עקב מחלה או תאונה.
פוליסת ביטוח – חוזה לכל דבר ועניין
חברות הביטוח מציעות מוצרי ביטוח מגוונים נוספים, שהינם ביטוחים וולנטריים, שכל אדם יכול לרכוש לפי בחירתו, כגון ביטוח תאונות אישיות, ביטוח חיים, ביטוח בריאות משלים, ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח מחלות קשות ועוד. לעיתים, אדם שרוכש פוליסת ביטוח מסוימת, למשל ביטוח חיים או ביטוח בריאות, רוכש, עבור תוספת תשלום, ביטוחים נוספים או הרחבות לכיסויים, כגון ביטוח למקרה של נכות צמיתה עקב תאונה או אובדן כושר עבודה.
במקרה של תאונה, או אירוע אחר שגרם לנכות או לפגיעה בכושר העבודה, חשוב לבדוק את פוליסות הביטוח השונות שנרכשו בעבר ע”י הנפגע, כגון ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח פנסיוני וכד’, במטרה לברר מהם הכיסויים הביטוחיים הקיימים, והאם ביטוחים אלה עשויים לזכות את הנפגע בפיצוי במקרה הספציפי. אם כיסוי כזה קיים, חשוב להגיש תביעה לחברת הביטוח בהקדם האפשרי.
פוליסת ביטוח הינו חוזה לכל דבר ועניין. לעיתים מדובר בחוזה ארוך, שלא תמיד המבוטח מודע לכל תנאיו (כגון קיום כיסויים במקרים שונים) בשלב רכישת הפוליסה וכן בשלב קרות מקרה הביטוח, כאשר הוא מבקש “להפעיל” את הפוליסה. לאחר קרות מקרה הביטוח, כאשר המבוטח מגיש תביעה לחברת הביטוח על מנת לקבל את התגמול המגיע לו בהתאם לפוליסת הביטוח, לא אחת מתעוררות שאלות משפטיות שונות הקשורות לפרשנות פוליסת הביטוח.
מטבע הדברים, במקרים רבים תנסה חברת הביטוח לפרש את לשון הפוליסה לטובתה, באופן שיפטור אותה מתשלום תגמולי הביטוח או יקטין את גובה התגמולים שעליה לשלם למבוטח. אדם מן היישוב שאינו בקיא בפרקטיקה השיפוטית ובהלכות בית המשפט בנושא דיני הביטוח, עשוי לחשוב כי חברת הביטוח צוקדת בטענותיה או לקבל את עמדת חברת הביטוח כקביעה שאין אפשרות לחלוק עליה או להתנגד לה. אולם, בהרבה מקרים, אין אלה פני הדברים.
עניין נוסף אשר עשוי לעורר מחלוקת הוא קביעת שיעור נכותו של המבוטח בגין מקרה הביטוח המזכה בפיצוי. במקרים לא מעטים, חברת הביטוח תמנה מומחה מטעמה אשר יקבע כי לא נותרה למבוטח כל נכות, או שנותרה לו נכות בשיעור נמוך שאינו מבטא את חומרת פגיעתו. במקרים מסוג זה יש מקום לא להסכים עם קביעת הנכות שנעשתה מטעם חברת הביטוח וקיימות דרכים להתמודד עם קביעות מסוג זה.
לצוות משרדנו, ניסיון רב בניהול משא ומתן מול חברות הביטוח ובהגשת תביעות נגד חברות הביטוח.
התיישנות
ככלל, תביעות עפ”י פוליסות הביטוח מתיישנות תוך שלוש שנים בלבד מקרות מקרה הביטוח. לא תמיד תוגדר התאונה שגרמה לנזק כמקרה ביטוח שממועד התרחשותו מונים את תקופת ההתיישנות.
כך, במקרים של ביטוח נכות צמיתה יש למנות את תקופת ההתיישנות מהמועד שבו התגבשה הנכות ולא ממועד התאונה.
כמו כן, בפוליסות אובדן כושר עבודה ניתן להגיש תביעות בגין תגמולי הביטוח המגיעים למבוטח לתקופה של 3 שנים שקדמו להגשת התביעה גם אם האירוע שגרם לאי הכושר התרחש לפני למעלה משלוש שנים מיום הגשת התביעה.
עורך דין בתחום דיני הביטוח יסייע למבוטח להבין מהן הזכויות על פי פוליסות הביטוח שברשותו ולמצות מלוא זכויותיו מול חברת הביטוח.
לצוות משרדנו ניסיון רב בניהול תביעות נגד חברות הביטוח והצלחות מרובות בתחום זה. אנו נברר את זכויותיכם ונעמוד על מימוש הזכויות ותשלום התגמולים המגיעים לכם ע”י חברת הביטוח!
חשוב לזכור, כי לרוב, תגמולי הביטוח עפ”י פוליסות הביטוח אינם מנוכים מהפיצוי בגין נזק גוף, שהנפגע עשוי להיות זכאי לו, כגון פיצוי המתקבל במקרה של תאונת דרכים או במקרה של תביעת רשלנות. כלומר, במקרים שבהם הנפגע רכש ביטוח פרטי (או בוטח על פי חוק או על ידי מעסיקו), ייתכן כי יהיה זכאי ל”כפל פיצוי” וזאת בניגוד לעיקרון הבסיסי שבדיני הנזיקין, שלפיו אין לפצות את הנפגע יותר מהנזק שנגרם לו.
